카드깡, 카드깡 정말 큰 문제일까?억울하게 여신금융법 위반 혐의를 받고 계시다면 필독!​[카드깡 무혐의 실제 사례와 함께 방어 전략을 안내해 드립니다.]​​​안녕하세요? 법무법인 빛입니다.​현재 카드깡으로 여신금융법위반혐의를 받고 이 글을 클릭하신 분들이 많으시리라 생각합니다.​카드깡이란, 실제로 물품이나 서비스가 거래되지 않았음에도 불구하고, 신용카드 결제를 통해 현금을 융통하는 불법적인 금융 행위를 의미합니다. ​쉽게 말하면, 허위 매출을 발생시켜 카드 결제를 통해 돈을 빼내는 방식이죠.​대표적인 예로 가맹점주와 소비자가 공모해, 실제 물건이나 서비스가 제공되지 않았음에도 불구하고 신용카드 매출을 발생시킵니다. 가맹점주는 허위로 매출전표를 작성하고, 소비자는 그 대가로 높은 수수료를 떼고 나머지 현금을 지급받죠.​​​많은 분들이 카드깡을 단순히 돈을 빌려주는 방법으로 생각할 수 있지만, 여신금융법 위반으로 처벌을 받을 수 있는 카드깡 위험한 행위입니다. ​하지만 카드깡 혐의를 받았다고 해서 모두 유죄가 되는 것은 아닙니다. 실질적인 거래가 있었다면, 또는 특별한 사정이 있었다면 무혐의 처분을 받을 수도 있죠.​즉, 법적인 대응을 어떻게 하느냐에 따라 사건의 결과가 달라질 수 있습니다. ​오늘 전하는 글에서는 실제 카드깡 무혐의를 받을 수 있었던 실제 사례와 함께 방어를 위한 대응 전략을 상세히 알아보도록 하겠습니다.​​“카드깡이라뇨? 저는 카드 단말기를 신청한 적도 없어요”2024년 하반기, 수도권에서 20년 넘게 소형 전자부품을 생산해온 K씨는 갑작스럽게 경찰의 연락을 받았습니다. 혐의는 여신전문금융업법 위반, 흔히 말하는 ‘카드깡’이었습니다. 수사기관은 K씨가 자신의 법인 명의로 카드 결제 단말기를 설치하고, 실거래 없이 신용카드 결제를 반복적으로 유도해 자금을 융통했다는 의혹을 카드깡 제기했습니다.​하지만 K씨의 사업은 대부분 기업 간 납품 중심의 B2B 형태로, 카드 결제와는 전혀 무관했습니다. 실제로 고객과의 거래는 계좌이체와 세금계산서 발행을 통해 이루어졌고, 카드 단말기를 신청하거나 사용한 적이 없었습니다.​K씨는 억울함을 호소했지만, 제보자 진술과 단말기 사용기록만을 바탕으로 수사가 진행되면서 무고한 상황에서도 혐의를 벗기가 쉽지 않아 저희 법무법인 빛을 통해 도움을 요청해 주셨습니다.​**위 내용은 의뢰인의 개인정보보호를 위해 가명을 사용하였으며 일부 각색된 내용임을 밝힙니다.​​법무법인 빛의 대응 전략“객관적 자료와 동기 부재 소명으로무혐의 처분 끌어내다!”​​사건을 맡은 법무법인 빛은 K씨의 무고함을 입증하기 위해 다각도의 객관적 자료 확보와 법리적 대응에 나섰습니다.​1. 카드깡을 할 이유가 없는 점, 즉 동기 부재 소명K씨는 매출 규모가 일정하고 카드깡 부채도 거의 없는 소규모 제조업체를 운영하고 있었습니다.법무법인 빛은 K씨의 사업 안정성과 부채현황, 매출자료를 제출해 소액 유동성 확보를 위한 불법 행위 동기가 전혀 없음을 강조했습니다.​2. 단말기 발급과정의 비정상성 입증결제대행사를 통해 카드단말기 개설 경위를 확인한 결과, 신청자 본인 확인 절차 없이 발급된 사실이 드러났습니다. ​3. 통화내역 및 기지국 데이터 분석일부 제보자가 “K씨에게 직접 카드깡을 해준다는 전화를 받았다”고 주장했으나, K씨는 이들과의 통화 내역이 전혀 없음을 통신사 기록을 통해 입증했고, 발신 당시의 위치 정보(기지국)를 분석해 해당 전화는 다른 지역에서 발생한 것임을 명확히 밝혔습니다.​4. 유령업체라는 오해 불식경찰은 ‘사업장이 폐업 상태 같다’는 진술에 근거해 유령회사로 의심했지만, 법무법인 빛은 해당 업체가 대표 카드깡 혼자 생산과 납품을 병행하는 1인 기업임을 설명하고, 외근 중 공장 문이 닫힌 상태였음을 구체적으로 소명했습니다.​이렇게 철저한 대응 끝에, 검찰은 K씨에게 ‘혐의 없음(무혐의)’ 처분을 내렸습니다.​​​여신금융법 위반과 카드깡!​여신전문금융업법(여신금융법)은 신용카드, 할부금융 등 금융 거래의 건전성과 질서를 지키기 위해 제정된 법률입니다. 이 법은 신용카드를 비롯한 여러 금융상품의 악용을 막기 위해 다양한 규제를 두고 있는데요. ​여신금융법 제70조에 따르면, 카드깡을 비롯한 신용카드 위조·변조, 도난·분실 카드 사용 등은 7년 이하의 징역형 또는 5천만 원 이하의 벌금형에 처해질 수 있습니다. ​그중 카드깡은 가장 대표적인 위반 사례로 꼽히죠.카드깡은 서두에서 전해드린 것처럼 실제로 물품이나 서비스가 제공되지 않았음에도 불구하고 신용카드 결제를 통해 현금을 융통하는 불법적인 행위입니다. 카드깡 ​단속이 강화되면서 적발 시 강도 높은 수사와 처벌이 뒤따르기 때문에 혐의를 받고 계시다면 법률 전문가를 통한 초기 대응이 무엇보다 중요합니다.​​무혐의 처분을 위한 전략​오늘 전해드린 의뢰인 사례처럼 억울하게 연루되어 카드깡 무혐의를 끌어내야 하는 상황이라면 철저한 전략이 필요합니다.​첫 번째로 중요한 점은 실질적인 거래가 있었음을 입증하는 것입니다. 거래 내역서, 세금계산서, 인도 확인서 등 객관적인 증거를 통해 실제 상품이나 서비스가 제공되었음을 입증하면, 카드깡으로 처벌받을 가능성을 낮출 수 있습니다. ​실질적인 거래가 있었다면 자금 융통 목적이 일부 있었다고 하더라도 허위 매출로 인정되지 않을 수 있습니다.​두 번째로, 허위 매출이 없었다는 점을 확실히 입증하는 것입니다. 거래의 실재성을 증명할 수 있는 증거를 최대한 확보하고, 카드깡 이를 바탕으로 카드깡 혐의를 부인하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 계약서, 인수증, 물품 배송 기록 등을 제시하여 거래의 실질성을 입증할 수 있죠. ​이와 함께, 해당 상황에서 카드깡을 시도할 충분한 동기나 이익이 없었다는 점을 입증하는 것도 매우 중요합니다. 동기가 미약하거나 현실적으로 이익을 보지 못했다는 정황은, 수사기관이나 재판부로 하여금 의심의 여지를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.​마지막으로, 고의성 및 반복성이 없었다는 점을 강조하는 것이 필요합니다. 만약 단 한 번이라도 카드깡을 한 사실이 정말 있었다면 일회성, 우발적인 행위였음을 소명하고, 반복적·계획적이지 않았다는 점을 주장하는 것이 유리합니다.​​​오늘은 카드깡 무혐의로 도움 드린 실제 사례와 함께 방어 전략을 전해드렸습니다. ​이와 관련된 사건에서 저희 카드깡 법무법인 빛은 실제 거래 존재, 동기 또는 고의성 부재 등 다양한 사정을 종합적으로 소명하여 무혐의 처분을 이끌어낸 경험을 다수 보유하고 있습니다.​3,600여건 이상의 형사사건 실무 경험을 바탕으로, 카드깡 혐의 역시 자칫 형사처벌로 이어지지 않도록 초기부터 신속하고 정확하게 대응해 드리고 있습니다. ​억울하게 여신금융업법 위반 혐의를 받고 계시다면 혼자 감당하지 마시고 언제든 법무법인 빛의 문을 두드려 주시길 바랍니다. ​지금 이 순간에도 저희는 의뢰인을 한 분 한 분을 위해 온 마음을 다하고 있고, 여러분의 사건 역시 마찬가지로 전심을 다하리라는점 꼭 기억해 주시길 바라며 이만 글을 마칩니다.​​법무법인 빛 대표 번호1551-5700​​;서울특별시 중랑구 면목로 477 5층 #카드깡무혐의 #여신금융법위반 #법무법인빛​광고책임 변호사 : 김경수